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帝联观察:个人征信牌照颁发催热互联网金融

2016-11-22 09:53:30

近年来,新兴的互联网金融行业对传统银行业造成巨大冲击。云计算大会金融分论坛上,“普惠金融”概念无疑成为论坛上的焦点。所谓“普惠金融”,字面上不难理解,即:降低金融服务门槛,使普通人也可以得到实惠的金融服务方式。相比高门槛的银行业服务来说,互联网金融以低门槛的特性成为实现“普惠金融”的重要途径。互联网金融使金融服务走下神坛,它帮助更多需要资金周转的中小企业以及急需用钱的个人享受到平民化的金融服务,弥补了银行业在“普惠”层面上的空白,而这也正是互联网金融行业近年来迅猛崛起的根源所在。此次云计算大会,参会同仁在对互联网金融行业充满信心的同时,更是就互联网金融发展问题展开了激烈讨论,监管、征信等行业热门议题被再次提及。

互联网金融的中心环节在于风险控制。每家互联网金融公司在审查个人信用时也有不同体系和标准。尽管如此,个人征信系统对该类互联网金融公司却是不透明的,因此互联网金融公司无法像银行业一样,通过征信状况来判断中小企业及个人的信用级别。由此说来,征信体系的空白,也导致部分互联网金融公司因坏账而跑路,企业跑路等丑闻也严重影响了投资人对于互联网金融行业的信任度,成为阻碍互联网金融行业发展的一大壁垒。

针对以上弊端,2015年初财新网报道称,央行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,公布了首批获得个人征信牌照的8家机构名单,这8家机构分别为芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司。以上各家机构通过准备阶段,纷纷布局征信市场。

个人征信牌照的颁发,意味着互联网金融迎来崭新春天。征信体系的接入使互联网金融公司在考察借款人时享有权威数据作为参考,更大程度上降低坏账率,把公司的坏账率控制在良性范围内。但是与此同时,外界对于民营机构接入个人征信的新闻,普遍抱有两大疑问:第一、民营机构大多带有商业目的,而个人信息对于商家来说是非常宝贵的资料,那么如何保证个人信息不以征信为名被非法的攫取呢?第二、个人信息崛起于网络时代,但是崛起的同时如何保证个人信息不被技术手段泄露呢?

第一个问题其实不难解决。为防止个人信息以商业目的被攫取,监管机构的介入便起到不容忽视的监督作用。在加强监管的同时还要提升行业自律能力,建立权威性的行业协会,加强同行间的交流,从机构监管、行业自律两大方面杜绝非法攫取用户资料的行为。

至于信息安全方面,企业自身则需要做好安全防护,从源头防止泄露用户数据。在保证用户数据方面,企业应该注意设置足够复杂的密码规则防止撞库攻击;做好云端服务的业务安全,避免sql注入与脱库;对重要操作设置动态密码的二次验证等防护工作。除此之外,更要选择优质的CDN服务商作为伙伴。据专业的CDN服务商帝联科技技术负责人介绍,CDN在信息安全方面可以通过隐藏主服务器的真实IP、过滤代码注入、DNS防劫持等方面协助企业共同保障企业自身的网络信息安全,CDN可以说是互联网企业一道坚固的防护墙。

征信牌照的接入进一步催热了互联网金融行业。下一步互联网金融行业将以更透明、更完善的信用审查机制为“普惠金融”事业做出更加杰出、不朽的贡献


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